Każda decyzja o zaciągnięciu kredytu lub pożyczki powinna być poprzedzona odpowiednim przygotowaniem. Należy utrzymać w świadomości, iż każda firma, jakimi są przedsiębiorstwa świadczące usługi finansowe, dążą do pomnażania zarobku. Dlatego hasła reklamowe informujące o darmowych kredytach nie mogą być prawdziwe.
Realny koszt kredytu
Kredytodawcy chcąc zachęcić potencjalnych klientów reklamują swoje kredyty i pożyczki jako nieoprocentowane. Chociaż może być to prawdziwa informacja, na rynku są dostępne kredyty z zerowym oprocentowaniem to nie jest to jedyny koszt związany z zaciągnięciem kredytu. Oprócz oprocentowania konieczne będzie uiszczenie różnorodnych prowizji, marż, ubezpieczeń oraz dodatkowych płatności, które będą zawarte w umowie.
Tego rodzaju praktyki mają miejsce nie zależenie od rodzaju kredytu, jaki jest reklamowany. Kredyt dla firm, kredyt na samochód, hipoteczny, gotówkowy itp. Wszystkie obwarowane są dodatkowymi opłatami. Niezwykle pomocnym narzędziem w zrozumieniu realnego kosztu kredytu jest RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Obowiązek jej podawania mają zarówno banki, kasy oszczędnościowo-kredytowe, jak i wszystkie przedsiębiorstwa z rynku pozabankowego.
Kredyty oddłużeniowe
Nie przygotowanie się do zaciągnięcia kredytu lub pożyczki, szczególnie w sektorze pozabankowym może przyczynić się do szybkiej utraty płynności finansowej. Kiedy rata pożyczki okaże się być zbyt wysoka, zostaną nałożone wysokie kary za opóźnienia w spłacie część osób decyduje się na zaciągniecie kolnych pożyczek na spłatę poprzednich zobowiązań. Często u różnych pożyczkodawców. Z takiej sytuacji bardzo łatwo jest wpaść w spiralę zadłużenia.
U części osób jedynym sposobem na odzyskanie stabilności finansowej jest kredyt konsolidacyjny. Zaciągając tego rodzaju zobowiązanie jesteśmy w stanie spłacić swój uprzedni kredyt dla firm, kredyt na samochód oraz inne kredyty, pożyczki zaciągane na ich spłatę. Dzięki takiemu rozwiązaniu zamiast wielu rat o różnych oprocentowaniach, terminach spłat u różnych pożyczko i kredytodawców uzyskujemy jeden skonsolidowany kredyt.
Co ważne dobrze skonstruowany kredyt konsolidacyjny pociąga za sobą mniejszy koszt aniżeli suma pomniejszych zobowiązań, jego spłata jest rozciągnięta w czasie a wysokość miesięcznych rat pozwala na zachowanie godnego poziomu życia. Należy jednak pamiętać, że bank może nie być chętny w udzieleniu nam kredytu oddłużeniowego, szczególne jeżeli wpadliśmy w spiralę zadłużeń w wyniku zaciągania pożyczek w instytucjach z sektora pozabankowego.
Kalkulator kredytowy
Jeżeli nie chcemy mieć problemów ze spłatą przed złożeniem wniosku o kredyt lub pożyczkę powinniśmy skorzystać z kalkulatora kredytowego, który pomoże nam oszacować, jaka jest realna ilość wolnych środków, które każdego miesiąca możemy przeznaczyć na spłatę kredytu. Z tego względu należy podać wszystkie źródła przychodu, jak świadczenie pracy, własne przedsiębiorstwo itp oraz podać nasze rozchody czyli wydatki na edukację, czynsz, wyżywienie itp.